Mop

MOP Credito su Pegno e Finanziamenti

Mop

L'applicazione Mop, nata come soluzione per commissionari di Pegno, nel corso degli anni, a seguito delle normative emesse si é trasformato in un ambiente di lavoro specifico per le finanziarie che operano nell'ambito del credito su pegno, assolvendo a tutte le richieste delle normative vigenti per l'attivitá. Esso va dalla "Adeguata Verifica" alle comunicazione periodiche all'agenzie delle entrate. Il tutto mantenendo una interfaccia semplice ed intuitiva, consentendo il controllo contabile generale e specifico del singolo sportello

Mop risponde a TUTTE le direttive imposte dalle normative dettate da Banca D'Italia
Con l'utilizzo di Mop, non é richiesto alcun prodotto o servizio esterno per assolvere alle richieste imposte dalle sempre nuove direttive imposte dalle normative in materia di Attivitá Finanziaria

Per adattarsi alle varie necessitá personali delle aziende, nonchè per rispondere sempre in tempi brevi alle richieste normative, Mop utilizza la tecnica dei documenti allegati alle stampe delle polizze, legati a particolari eventi:

  • - Allegato alla copia 1 della polizza
  • - Allegato alla copia 2 della polizza
  • - Allegato a seguito del rinnovo
  • - Aggiornamento della documetazione
  • - Allegato a seguito del disimpegno
  • - Allegato a seguito prima generazione anagrafica del cliente

Tutti questi documenti sono in formato di testo editabile tramite un qualsiasi editor ( Word, OpenOffice ecc. ) e contengono alcune parole ( TAG ) che verranno poi sostituite da Mop in fase di stampa. Tutti i documenti possono esser stampati in fronte retro o su fogli separati dalla polizza, così come reindirizzati ad una stampate diversa da quella delle polizze. Per quanto riguarda il layout della polizza, questa viene, impostata da EAR su presentazione del prototipo da parte del cliente

Come énoto, é obbligatorio esporre alla clientela i documenti relativi alle condizioni applicate ed i facsimili dei contratti applicati. Tramite questo modulo é possibile visualizzare una griglia di utilizzo Touch-Screen per la consultazione ed eventuale stampa dei documenti da parte della clientela, senza la necessitá di dover stampare ed adeguare i documenti da esporre al banco.

Inoltre come informazioni di cortesia vengono visualizzate le ultime news ( stile notiziario ) e le informazioni meteo per i prossimi 3 giorni

Consente di associare alla polizza infinite fotografie degli oggetti, direttamente da una fotocamera collegata al PC. Tali immagini risultano molto utili nella fase di vendita all´asta, in quanto possono esser utilizzate nella pubblicazione degli elenchi dei lotti, sia esso pubblicato sul Web e/o visualizzato su Totem Informativi.

Se installato il modulo dell'asta,durante l'esecuzione delle stesse, é possibile interfacciarsi con un monitor di sala o proiettore per visualizzare in tempo reale il lotto ( immagine e peso ) correntemente battuto e le relative informazioni:

  • - Base d'Asta
  • - Offerta Corrente
  • - Richiesta Attuale
  • - Eventuale presenza di offerta segreta

Inoltre la foto del lotto, viene proposta sullo schermo dell'Info Monitor, per una condivisione in tempo reale dell'esecuzione delle aste

Tramite l'acquisto del visualizzatore vengono riportate al banco i costi dell´operazione direttamente al cliente.

Moduli & Plug-In

La piattaforma si compone di almeno un accesso "Amministratore" il quale ha a disposizione tutti gli strumenti di verifica, controllo, analisi e comunicazioni, sia per quanto riguarda le normative che per le comunicazioni interne. La stessa viene utilizzata per la determinazione degli eventuali documenti allegati alle stampe a seguito degli eventi ( Pegno, Rinnovo, Disimpegno, Nuovo Cliente ) e la determina delle condizioni applicate alle emissioni:

  • Gestione amministrativa globale e dettagliata dell´intero gruppo
  • Impostazione condizioni operative ( tassi utilizzati e costi di emissione )
  • Determinazione dei documenti da allegare alle stampe nelle varie operazioni
  • Comunicazione interne ad operatori
  • Comunicazioni periodiche alla clientela
  • Comunicazione Apertura / Chiusura rapporti ad Agenzia Entrate
  • Comunicazione periodiche dei saldi ad Agenzia Entrate
  • Acquisizione ed esito automatico indagini Guarda di Finanza
  • Generazione dei tassi a scalare per l´anno di interesse
  • Alimentazione Black List nominativi
  • Alimentazione Black List documenti identitá rubati

La stessa installazione prevede l´utilizzo di piúpunti vendita ( Sportello e/o filiali ) che collegati alla stessa banca dati concorrono alla gestione delle operativitá in comune ( come quelle dettate dai controlli normativi ). La postazione di accesso operativo svolge tutte le funzione di interfaccia al banco, ed anche quelle di contabilitá personale, della propria cassa operatore e dell´intero sportello/filiale di riferimento. Dalla postazione operativa inoltre si effettuano, in automatico, tutti i controlli necessari per il rispetto normativo, cosí come impostati dall´accesso Amministratore, come ad esempio :

  • raggiunto importo limite antiriciclaggio nel periodo per l´intera struttura
  • validitá dei dati anagrafici
  • raggiunto importo limite per tipologia di pagamento
  • segnalazione in tempo reale delle scadenze in corso stesso nominativo
  • segnalazione in tempo reale delle comunicazione periodiche alla clientela prossime alla scadenza
  • storico cumulativo delle operazioni stesso nominativo per una completa valutazione del nominativo operante

Consente di acquisire ed associare ad ogni anagrafica oppure ad ogni pratica, documentazione ottica ( es. Documento identitá e/o foto) direttamente da Scanner collegato o da files su disco

Viene utilizzato per contenere i documenti firmati digitalmente dal modulo di Firma Grafometrica

  • Indicazione delle polizze scadute
    A seguito indicazione del periodi di obsolescenze delle polizze scadute viene generato opportuno elenco delle polizze di interesse, é possibile selezionare/deselezionare manualmente le polizze di proprio interesse.
  • Generazione dei lotti in base alle polizze selezionate
    In base alla presenza degli oggetti presenti nelle polizze verranno istituiti i lotti di competenza, cumulativi e/o con frazionamento manuale.
  • Gestione della lista dei beni in vendita per la pubblicazione
    Sará generata lista dei beni con relativa descrizione aggiuntiva, ed indicazione del valore per la base d´asta
  • Associazione Immagine degli oggetti ( opzionale )
    In fase di costituzione della lista dei beni da porre in vendita, é possibile associare ad ognuno di essi un´immagine per consentire la normale esposizione preventiva alla vendita.
  • Gestione dei diritti d´asta
    Nell´accesso amministrativo vengono impostati i costi relativi alle spesi di vendita ( recuperati dalla polizza di pegno contrattualizzato ) e le condizioni di oneri per l´aggiudicazione
  • Gestione dell´eventuale supero per restituzione a cliente
    A seguito della vendita viene compilato relativo documento di vendita per la documentazione necessaria
  • Gestione del NON venduto
    Come previsto dalla normativa, gli oggetti invenduti possono esser riproposti alla successiva vendita, raggiunto il limite massimo di incanti invenduti, l´oggetto viene trasferito alla azienda al valore della base d´asta
  • Comunicazione Alla clientela
    Generazione di opportune comunicazioni agli intestatari delle polizze per le notifiche dell´istituzione dell´asta. Generazione di comunicazione per l´avvenuta vendita a seguito dell´asta, e relativo prospetto economico risultante dalla vendita. Consente di gestire in modo anche telematico la corrispondenze delle richieste da cliente

Come richiesto dalla normativa, questo modulo consente di tenere traccia temporale dei documenti pubblicati nel corso del tempo. ( Es. La pubblicazione dei tassi, comunicazione alla Clientela ). Esistono diversi tipologia di documentaazione:
Manuale : documenti statici
Automatici : Documenti automaticamente stampati e compilati da Mop a seguito di eventi
Pubblicati : Documenti statici pubblicati e gestiti sul web

I documenti automatici vengono generati automaticamente a seguito:

  • Emissione Nuovo Pegno
  • Stampa Copia 1 Polizza
  • Stampa Copia 2 Polizza
  • Rinnovo della Polizza
  • Disimpegno
  • Nuova Creazione Anagrafica Cliente
  • Variazione Contrattuale Periodica

In presenza del totem, o di un sito questi documenti sono presenti in tempo reale

Tramite questo plug-in é possibile tracciare la posizione logica dei beni nelle relative cassette, con la procedura di gestione e bilanciamento delle cassette é sempre possibile spostare/conoscere il loro contenuto.
Con le procedure di "bilanciamento" depositi sará semplicissimo spostare i depositi da cassetta a cassetta ed avere una situazione puntuale delle giacenze in termini di peso e valore, anche diviso per categoria merceologica.
Gestione automatica e manuale dei documenti di trasporto da e per i depositi.

  • Riepilogo Statistico Finanziario
    Durata Media/Effettiva
    Periodicitá Impegni
    Tassi Medi Applicati (TAN TAEG TEG)
    Quotazioni Medie
    Redditivitá Maturata ed Annualizzata
  • Esposizione Capitale nel periodo
    Andamento frazionabile per mese, settimana, anno
    Visualizzazione Grafica
    Confronto con periodi analoghi
  • Analsi Consuntiva
    Riepilogo per tipologia
    Capitale Impegnato e Futuro
    Ricavi Periodo e Stimato
  • Maturato Cliente
    Calcoli dettagliati retroattivi
    Dettaglio Calcoli
    Raggruppamento per Anagrafica
    Estrazioni su Excel

Come é noto, é obbligatorio esporre alla clientela i documenti relativi alle condizioni applicate ed i facsimili dei contratti applicati. Tramite questo modulo é possibile visualizzare una griglia di utilizzo Touch-Screen per la consultazione ed eventuale stampa dei documenti da parte della clientela, senza la necessitá di dover stampare ed adeguare i documenti da esporre al banco

Completano le informazioni presenti con il meteo dei prossimi 3 giorni e le ultime notizie ansa.

Consente la connessione ad una o piú web cam installate sul sistema, permettendo l'acquisizione di infinite immagini degli oggetti impegnati

  • Integrazione delle immagini nella scheda dell'impegno
  • Integrazione delle immagini nel lotto inserito in asta
  • Inserimento automatico immagini impegno in lotto Asta
  • Stampa delle immagini del lotto nel report dei lotti in Asta
  • Utilizzo dell'immagini nel plug-in di visualizzatore Asta

Cosí come imposto dall'art. 7, comma 2, del Decreto Legislativo 21 novembre 2007, n. 231 e successive variazioni del 31 luglio 2015, tutte le operazioni effettuate, siano esse di rapporti continuativi che occasionali, sono oggetto di valutazione del rischio, mediante compilazione di un questionario e valutazione di ulteriori informazioni visualizzate dal sistema immediatamente prima dell´esecuzione dell´operazione stessa.
I sistemi valutativi e i processi decisionali adottati assicurano coerenza di comportamento all´interno dell´intera struttura aziendale e la tracciabilitá delle verifiche svolte e delle valutazioni effettuate, anche al fine di dimostrare alle autoritá competenti che le specifiche misure assunte sono adeguate rispetto ai rischi rilevati in concreto. A tale scopo tutta la documentazione raccolta, nonché gli esiti di eventuali indagini esterne, sono storicizzate anche in modo telematico ed associate all´operazione stessa.
L´art. 20 del decreto antiriciclaggio indica i fattori da considerare per la valutazione del rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo. Essi fanno riferimento al cliente, al rapporto, all´operazione. Tali fattori completamente recepiti ed attuati dal sistema sono di seguito riportati:

  • Controlli Su Rapporto intestatario ed operante
    Validitá e presenza dei singoli dati: Comune nascita, residenza e Domicilio, Codice Fiscale, Maggiore Etá, Documento Identificazione ammesso ed in corso di validitá,
    Verifica telematica della Carta Identitá presso il Ministero degli Interni per eventuale denuncia furto e/o smarrimento,
    Controllo Presenza in Black-List, nominativa e Codice Fiscale,
    Storicizzazione variazioni scheda rapporti, (Es. Nuovo documento identitá, Indirizzo ecc)
    Compilazione Questionario recante gli indicatori di anomalia, per assegnare rating di rischio al cliente, connessa con l´operazione.
    Controllo esteso ad operante se diverso da intestatario
    Visualizzazione in tempo reale di eventuali segnalazioni su soggetto da altri sportelli
  • Controlli Validitá su Operazioni
    TAEG risultante entro limite consentito
    Raggiunto limite operazione stesso operante nel periodo di interesse antiriciclaggio
    Importo oltre i limiti concessi per l'uso di contante
    Indicazione obbligatoria degli estremi di pagamento e/o incasso per operazioni diverse da contante
    Indicazioni
    Verifica congruenza disponibilitá liquida per operazioni in contanti
    Informazioni riepilogative sul rapporto selezionato: Numero Medio di Operazioni e Importi, frequenza di visita, Storico operazioni effettuate
  • Questionario Cliente Operante
    Per assolvere alla valutazione del rischio mediante analisi degli indici di anomalia, l´amministrazione di sistema, può predisporre apposito questionario INTERNO relativo alle domande che l´operatore deve a sua volta interrogare il cliente operante, al fine di generare apposito rating circa il grado di rischio relativo all´operazione.
    Esistono diverse richieste possibili da inserire nel questionare con diverse possibilitá di risposta:
    - Testo Libero Informativo
    - Selezione risposta in base a lista risposte possibili
    - Risposta Vero / Falso,
    - Risposta Numerica
    Ad ognuno dei suddetti quesiti viene assegnato un valore di rating che concorrerá alla generazione del rating finale del rischio per la suddetta operazione con il cliente selezionato. Il risultante valore comporterá un´azione dell´operatore in fase di prosecuzione dell´operazione:
    Operazione a basso rischio : nessun vincolo ostativo
    Operazione a medio rischio : Richiesta autorizzazione a procedere da Amministratore
    Operazione ad alto rischio : Operazione non ammessa
    Il questionario debitamente compilato verrá stampato per apposizione della firma dell´interrogato e storicizzato anche in modalitá telematica per eventuali verifiche future.

Qualora in questa fase l´operazione risultasse sospetta, indicandola nell´apposito pulsante, l´amministratore verrá automaticamente allertato per predisporre la relativa comunicazione di segnalazione operazione sospetta (SOS)

  • Credito su Effetti
    Generazione Multipla automatica
    Generazione Calcolo Preventivo, Salvataggio e Emissione
    Finanziamento in base al suo recupero
    Emissione Fatturazione Automatica
    Posticipazione Incasso
    Chiusura massiva con altro finanziamento a Saldo
  • Prestito Finalizzato
    Simulatore Preventivo
    Emissione Fatturazione Automatica
    2 Modalitá Calcolo Interessi ( Fisso e Alla Francese )
    Definizione dell´importo da Finanziare in base al montante richiesto

In Evidenza

Banca D'Italia conforme

Generazione periodica dei flussi di comunicazione Rapporti verso Banca d'Italia, aggiornamento dei saldi come richiesto dalle normative in vigore. Esiti Telematici per Indagini Guardia di Finanza. Operazioni Sospette
Comunicazione Tassi Trimestrali, Comunicazioni CRS Internazionali
Integrazione SCIPAFI

indagini solvibilita clienti
Adeguata Verifica della clientela

Tramite le verifiche di validitá automatica del documento di identitá, della consultazione automatica delle banca dati dei nominativi sospetti e con una statistica in tempo reale delle operazioni medie del soggetto, Mop è in grado di supportare l'operatore nella valutazione del soggetto operante, attivando alert e/o rchiedendo autorizzazioni preventive

Firma Grafometrica

Il processo di firma è gestito su file PDF (formato PDF o PDF/A) e restituisce un file PDF con lo stesso nome ma con l'aggiunta dei dati biometrici e dei dati di firma e, qualora attivata, di marcatura temporale. Il file ottenuto dopo il processo di firma è perfettamente leggibile con qualsiasi viewer.
La misurazione dei parametri biometrici consente di identificare univocamente la firma di una persona.
Il file firmato è automaticamente archiviato in Mop.

banche dati adeguata verifica
Accesso Banche dati esterne per Adeguata Verifica

Tramite la consultazione delle banche dati esterne è possibile effettuare la ricerca delle ricorrenze del nominativo oggetto dell'operazione. La banche dati esterne sono le uniche che rispondono pienamente ai controlli richiesti dalla normativa:
Liste Antiterrorismo internazionali
Liste Antiriciclaggio Nazione ed estere
Persone Politicamente esposte Nazionali ed europee ( PEP )
Politici di interesse Locale ( PIL )
Esito negativo con ricevuta a discarico