CHANGER Cambio Valute

La soluzione CHANGER, nasce come soluzione unica per la gestione del Cambio Valute, pertanto TUTTI gli aspetti normativi, obbligatori e "suggeriti" sono recepiti e resi disponibili. Alcuni, non obbigatori, sono attivabili in qualsiasi momento tramite la configurazione di sistema.

• Comunicazione OAM
  Generazione del file delle operazione da inviara all'Organismo Agenti e Mediatori, E' previsto una funzione di supporto per l'analisi di eventuale file di scarto
• Comunicazione Anagrafe Rapporti
  Genenerazione mensile del file delle aperture/chiusure rapporti secondo il tracciato dell'Agenzia delle Entrate (attualizzato al Provvedimento del Maggio 2022 ).
  Gestione delle ricevute pervenuta dal SID, lettura ed eventuale analisi di scarti
• Controllo Antiriciclaggio
  Impostazioni ed attivazione obbligo di rispetto, per i limiti imposti per :
  • Importo massimo contante singola operazione
  • Importo massimo raggiunto nel periodo Antiriciclaggio
  • Importo massimo contante raggiunto nel periodo Antiriciclaggio
  • Eventuale consultazione CrimeListe esterne per soggetti oggetto di restrizione Finanziaria
• Indagini Guardia di Finanza
  Analisi automatica e manuale di file ( XML o PDF ) di indagini su soggetto specifico.
  Generazione Automatica file XML di esito se richiesto su medesimo tracciato
• Tracciabilitá delle operazioni
  Come suggeriti dalla normativa, ogni operazione è identificato da ID Univoco e NON eliminabile ( viene tracciata l'operazione di NON interesse), associata ad un operatore nel tempo ( timing automatico ) e nel luogo ( eventuale sportello di appartenza)
• Anagrafica Utenti
  Eventuale Attivazione dell'obbligo di scadenza password, come la qualità della stessa ( lunghezza minima, caratteri speciali ecc.)
  Definizione di livelli di accesso specifico, per consentire abilitazione a funzionalitá a specifici utenti
• Sportelli
  • Controllo validità Iscrizione OAM
  • Rispetto orario e giorni consentiti
  • obbligo di chiusura cassa quotidiana
• Cassa Contanti
  Impostabile:
  
  • Giacenza Massima
  • Obbligo di chiusura cassa giornaliera
  • Obbligo di specifica tagli in chiusura

Consente di acquisire ed associare ad ogni anagrafica oppure ad ogni operazione, documentazione ottica ( es. Documento identitá e/o foto) direttamente da Scanner collegato o da files presenti su disco

Viene utilizzato anche per contenere i documenti firmati digitalmente dal modulo di Firma Grafometrica

Con processo di firma grafometrica si intende l'acquisizione della firma digitalizzata ma legalmente valida dell'operante. Infatti tramite l'apposizione della firma su di una tavoletta preposta, questa genera un file in formato digitale ( .pdf ) contenente anche le informazioni biometriche della firma ( pressione, velocitá ecc. ) che consentiranno eventualmente di riconscere la firma come una qualunque firma apposta su cartaceo.
Il file firmato generato viene automaticamente archiviato in Changer.

Come richiesto dalla normativa, questo modulo consente di tenere traccia temporale dei documenti pubblicati nel corso del tempo. ( Es. La pubblicazione dei tassi, comunicazione alla Clientela ). Esistono diversi tipologia di documentaazione:
Manuale : documenti statici
Automatici : Documenti automaticamente stampati e compilati da Mop a seguito di eventi
Pubblicati : Documenti statici pubblicati e gestiti sul web

I documenti automatici vengono generati automaticamente a seguito:

• Emissione Nuovo Pegno
• Stampa Copia 1 Polizza
• Stampa Copia 2 Polizza
• Rinnovo della Polizza
• Disimpegno
• Nuova Creazione Anagrafica Cliente
• Variazione Contrattuale Periodica

In presenza del totem, o di un sito questi documenti sono presenti in tempo reale

• Riepilogo Statistico Finanziario
  Durata Media/Effettiva
  Periodicitá Impegni
  Tassi Medi Applicati (TAN TAEG TEG)
  Quotazioni Medie
  Redditivitá Maturata ed Annualizzata
• Esposizione Capitale nel periodo
  Andamento frazionabile per mese, settimana, anno
  Visualizzazione Grafica
  Confronto con periodi analoghi
• Analsi Consuntiva
  Riepilogo per tipologia
  Capitale Impegnato e Futuro
  Ricavi Periodo e Stimato
• Maturato Cliente
  Calcoli dettagliati retroattivi
  Dettaglio Calcoli
  Raggruppamento per Anagrafica
  Estrazioni su Excel

Come é noto, é obbligatorio esporre alla clientela i documenti relativi alle condizioni applicate ed i facsimili dei contratti applicati. Tramite questo modulo é possibile visualizzare una griglia di utilizzo Touch-Screen per la consultazione ed eventuale stampa dei documenti da parte della clientela, senza la necessitá di dover stampare ed adeguare i documenti da esporre al banco

Completano le informazioni presenti con il meteo dei prossimi 3 giorni e le ultime notizie ansa.

Cosí come imposto dall'art. 7, comma 2, del Decreto Legislativo 21 novembre 2007, n. 231 e successive variazioni del 31 luglio 2015, tutte le operazioni effettuate, siano esse di rapporti continuativi che occasionali, sono oggetto di valutazione del rischio, mediante compilazione di un questionario e valutazione di ulteriori informazioni visualizzate dal sistema immediatamente prima dell´esecuzione dell´operazione stessa.
I sistemi valutativi e i processi decisionali adottati assicurano coerenza di comportamento all´interno dell´intera struttura aziendale e la tracciabilitá delle verifiche svolte e delle valutazioni effettuate, anche al fine di dimostrare alle autoritá competenti che le specifiche misure assunte sono adeguate rispetto ai rischi rilevati in concreto. A tale scopo tutta la documentazione raccolta, nonché gli esiti di eventuali indagini esterne, sono storicizzate anche in modo telematico ed associate all´operazione stessa.
L´art. 20 del decreto antiriciclaggio indica i fattori da considerare per la valutazione del rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo. Essi fanno riferimento al cliente, al rapporto, all´operazione. Tali fattori completamente recepiti ed attuati dal sistema sono di seguito riportati:

• Controlli su Rapporto operante
  Validitá e presenza dei singoli dati: Comune nascita, residenza e Domicilio, Codice Fiscale, Maggiore Etá, Documento Identificazione ammesso ed in corso di validitá,
  Controllo Presenza in Black-List, nominativa e Codice Fiscale,
  Storicizzazione variazioni scheda rapporti, (Es. Nuovo documento identitá, Indirizzo ecc)
  Compilazione Questionario recante gli indicatori di anomalia, per assegnare rating di rischio al cliente, connessa con l´operazione.
  Visualizzazione in tempo reale di eventuali segnalazioni su soggetto da altri sportelli
• Controlli Validitá su Operazioni
  - Raggiunto limite operazione stesso operante nel periodo di interesse antiriciclaggio
  - Importo oltre i limiti concessi per l'uso di contante
  - Indicazione obbligatoria degli estremi di pagamento e/o incasso per operazioni diverse da contante
  - Verifica congruenza disponibilitá liquida per operazioni in contanti
  - Informazioni riepilogative sul rapporto selezionato: Numero Medio di Operazioni e Importi, frequenza di visita, Storico operazioni effettuate
• Questionario Cliente Operante
  Per assolvere alla valutazione del rischio mediante analisi degli indici di anomalia, l´amministrazione di sistema, puó predisporre apposito questionario INTERNO relativo alle domande che l´operatore deve a sua volta interrogare il cliente operante, al fine di generare apposito rating circa il grado di rischio relativo all´operazione.
  Esistono diverse richieste possibili da inserire nel questionare con diverse possibilitá di risposta:
  - Testo Libero Informativo
  - Selezione risposta in base a lista risposte possibili
  - Risposta Vero / Falso,
  - Risposta Numerica
  Ad ognuno dei suddetti quesiti viene assegnato un valore di rating che concorrerá alla generazione del rating finale del rischio per la suddetta operazione con il cliente selezionato. Il risultante valore comporterá un´azione dell´operatore in fase di prosecuzione dell´operazione:
  Operazione a basso rischio : nessun vincolo ostativo
  Operazione a medio rischio : Richiesta autorizzazione a procedere da Amministratore
  Operazione ad alto rischio : Operazione non ammessa
  Il questionario debitamente compilato verrá stampato per apposizione della firma dell´interrogato e storicizzato anche in modalitá telematica per eventuali verifiche future.

Qualora in questa fase l´operazione risultasse sospetta, indicandola nell´apposito pulsante, l´amministratore verrá automaticamente allertato per predisporre la relativa comunicazione di segnalazione operazione sospetta (SOS)